Bankgründungen - enormes Potential
Da die Erlangung einer Offshore Banklizenz heutzutage
mit deutlich mehr Aufwand als noch vor einigen Jahren
verbunden ist, gründen viele Unternehmer mittlerweile
eine Offshore Kapitalverwaltungsgesellschaft, mit der
in der Regel bereits
80 Prozent
aller Geschäftsmöglichkeiten abgedeckt werden können.
Es ist bei der Offshore Bankgründung zu unterscheiden,
ob eine eigene Kapitalverwaltungsgesellschaft oder
eine eigene Bank
gegründet werden soll. Wenn Sie im
Finanzmarkt tätig werden möchten, ist für
die Gründer langjährige Erfahrung in der
Besorgung von Lizenzen und in der Betreuung von Finanzdienstleistern
notwendig. Durch den grossen Druck der USA
sowie von Organisationen wie der OECD und der FATF
gibt es heute nahezu
keine
Länder mehr in denen eine international gültige
Finanzlizenz (eine sog. Banking License Typ A) ohne großen persönlichen
wie auch finanziellen Aufwand erhältlich ist. Gerade in letzter Zeit haben
sich hier starke Veränderungen
ergeben. Die Folgen sind eine spürbare Erschwerung für innovative Bankgründungen.
So sind viele Zentralbanken nur noch bereit lokale Lizenzen an bereits bestehende
Internationale
Banken
zu
vergeben.
Anträge
von Privatpersonen werden dort in der Regel gar nicht mehr angenommen. Viele
Staaten fordern bei
der staatseigenen Zentralbank die Hinterlegung von Stammkapital in Millionenhöhe
- dies leider zinslos. Vorsicht vor unseriösen Internetofferten
Gerade im Internet gibt es
diverse betrügerische Anbieter, welche Banklizenzen sehr günstig
anbieten, die sich letztlich als Fälschungen herausstellen.
Oftmals können
Sie dort Banklizenzen für unter 10.000 EUR erwerben. Hiervon sollte
einem jedoch schon der gesunde Menschenverstand abraten, da die
reinen Behördengebühren bereits höher liegen als die dort
verlangten Gesamtkosten. Des weiteren werden veraltete Lizenzen aus
Staaten angeboten, welche gar keine Lizenzen
mehr ausstellen.
Die weltweite Marktsituation hat sich in den
letzten zwei bis drei Jahren spürbar angespannt, sodass
es heute nicht mehr darum geht eine Lizenz
zu einem
günstigen
Preis zu bekommen. Es geht mittlerweile darum, überhaupt
noch eine echte Lizenz zu erfüllbaren Bedingungen
zu erhalten. Seit einigen Jahren hat sich daher die
wesentlich leichter erlangbare Kapitalverwaltungslizenz
im Markt etabliert, die im Normalfall vollkommen
ausreichend ist. Für
die meisten Anwendungsfälle stellt diese eine sehr
sinnvolle Alternative zur Banklizenz dar.
Kapitalverwaltungsgesellschaft
Die Kapitalverwaltungsgesellschaft, oftmals nach dem
Recht von
England oder Panama gegründet, ermöglicht
es, Vermögenswerte
Dritter zu halten, zu verwalten oder zu investieren.
Somit können Sie
ohne Sicherheitseinlagen und trotzdem geschützt
vor persönlicher Haftung nahezu alle Finanzgeschäfte
durchführen. Die Gründungsdauer der Kapitalverwaltungsgesellschaft
liegt in der Regel bei mindestens zwei Monaten. Die
Gründungskosten
betragen in England durchschnittlich etwa 25.000 EUR;
in Panama entsprechend weniger - ca. 9.000 EUR. Meist
sind bei diesen Angeboten auch gleich die laufenden
Gebühren fürs erste Geschäftsjahr dabei.
Die
Gesellschaft
sollte bei einem derartigen Preis dann voll geschäftsfähig
sein. Optional werden manchmal auch Zusatzleistungen
angeboten, wie z.B. die Vermittlung eines
Korrespondenzkontos oder einen
Büroservice für ständige Erreichbarkeit.
Dabei werden Anrufe 24 Stunden am Tag von einer Sekretärin
in Ihrem Firmennamen beantwortet und an
Sie weiterverbunden. Wichtig für den internationalen
Zahlungsverkehr ist die Ausstattung der Kapitalverwaltungsgesellschaft
mit einem eigenen SWIFT-Code. Die Antragsdauer seitens
der SWIFT-Organisation liegt bei ca. 17 Wochen.
Für
die meisten Online-Banking Applikationen wird es notwendig
sein, eine zumindest minimalistisch ausgestattete Serverarchitektur
zu unterhalten. Dabei wird unterschieden zwischen US-
bzw. EU-Servern und sog. Offshore-Servern, die zusätzliche
Sicherheit dadurch bieten, dass sie für die Behörden
der grossen Länder nicht so leicht zugänglich sind.
Softwarebasispakete über
die Depotstände abgefragt, Orders erteilt
und neue Konten eröffnet werden können sind
bereits für wenige tausend Dollar zu haben.
Die
Jahresgebühr für die weitere Unterhaltung einer derartigen Gesellschaft
können je nach Land und Rechtsform zwischen 1.000 EUR und 10.000 EUR betragen.
Offshore
Banklizenz
Reichen die umfassenden Möglichkeiten einer Kapitalverwaltungsgesellschaft
für Ihre Zwecke nicht aus, mussen Sie sich eine vollwertige Offshore-Banklizenz
besorgen. Eine Banklizenz ist dann angebracht, wenn
Sie beabsichtigen
ein komplettes Bankhaus zur Bedienung
des Einzelkundengeschäfts aufzubauen. Darunter versteht man die Eröffnung
von Privat- und Geschäftskonten und die Möglichkeit eigene Kreditkarten
und Schecks im Design Ihrer Bank auszustellen. Auch Bankbürgschaften
und weitere Finanzprodukte dürfen
Sie dann ausstellen. Ausserdem ist im internationalen Geschäftsverkehr das
Ansehen einer Bank wesentlich höher, als bei einer Kapitalverwaltungsgesellschaft.
Das Antragsverfahren erfordert den Nachweis von Referenzen
und ist finanziell erheblich aufwendiger als die Gründung
einer reinen Kapitalverwaltungs-gesellschaft. Achten
Sie darauf, ob Sie im Gründungsstaat Stammkapital
einzahlen müssen ! Bei manchen Staaten und hochwertigen
Gründungsanbietern entfällt diese Pflicht vollständig.
Des weiteren fordern die örtlichen Behörden Liquiditätsnachweise,
die zur Gründung
gesetzlich erforderlich sind. Die Bearbeitungszeit
beträgt
bei professionellen Anbietern in etwa 3 Monate, bei
schlechten Anbietern bis zu 24 Monaten (oder nie...).
Die Gründungskosten sind erheblich höher (ab 50.000
EUR). Die jährlich anfallenden Verwaltungskosten schwanken
zwischen den Anbietern sehr (zwischen 3.000 EUR und
12.000 EUR).
Optional benötigen Sie vielleicht noch Zusatzleistungen
wie z.B. ein Korrespondenzkonto bei einer grossen
US-Bank (ab 700 EUR) oder einen Büroservice zwecks
ständiger
Erreichbarkeit. Sie können für Ihre Bank
auch einen eigenen SWIFT-Code erhalten (ab 700 EUR).
Bitte beachten Sie wiederum die Antragsdauer
der SWIFT-Organisation von ca.
17 Wochen.
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